Ricostruisci tre date per lo stesso rapporto
Quando saldi rate arretrate, tieni insieme il piano di rimborso, la ricevuta e l’eventuale comunicazione del finanziatore che conferma la regolarizzazione. La scadenza originaria racconta quando era dovuto il pagamento. La ricevuta indica quando lo hai eseguito. Il report EURISC può mostrare quando è stata registrata la regolarizzazione. Questa distinzione aiuta a capire perché un ritardo storico possa comparire anche dopo il pagamento.
Parti dal numero di contratto e dal nome dell’ente che ha trasmesso i dati. Se hai più finanziamenti con lo stesso intermediario, usa anche l’importo e il mese interessato. In questo modo eviti di confrontare la ricevuta di un contratto con il ritardo registrato su un altro.
Il numero di rate cambia il termine
Secondo le FAQ del Garante, per ritardi fino a due rate o mesi poi regolarizzati il termine è di 12 mesi dalla registrazione della regolarizzazione. Per ritardi superiori a due rate o mesi poi regolarizzati è di 24 mesi dalla stessa registrazione. Il Codice di condotta prevede che, nei periodi indicati, i pagamenti proseguano con regolarità. Le regole per le morosità che restano aperte seguono un criterio diverso.
Immagina che una persona saldi due rate il 7 giugno e che la regolarizzazione risulti registrata il 3 luglio. Per leggere il termine dei 12 mesi parte dalla data di luglio. Può controllare separatamente se le rate successive risultano in regola. Questo esercizio serve a individuare il periodo da controllare e a fare una richiesta precisa, se ne emerge la necessità.
Come segnalare un aggiornamento mancante
Se il report continua a indicare un arretrato attuale che ritieni già saldato, chiedi innanzitutto una verifica della contabilizzazione. Nella richiesta specifica la rata, il mese, l’importo e il riferimento della ricevuta. Se hai ricevuto una conferma scritta di regolarizzazione, allegala tramite il canale ufficiale previsto dal destinatario.
Il Garante indica che l’istanza può essere presentata al finanziatore che ha comunicato il dato o al gestore del SIC. Conserva una copia della richiesta e confronta l’eventuale risposta con la riga contestata. Così potrai distinguere un ritardo passato conservato secondo le regole da una posizione che risulta ancora arretrata.
Le fonti ufficiali
- Garante Privacy — FAQ sui Sistemi di Informazioni Creditizie ↗
- CRIF — Accesso ai dati dei consumatori ↗
Le procedure dei gestori possono cambiare: controlla le istruzioni ufficiali prima di inviare la richiesta.
Questa guida offre informazioni generali. L’esito di una richiesta di credito e le valutazioni dei singoli intermediari dipendono dalla situazione concreta.