Chi ha ricevuto la garanzia
Se hai firmato una fideiussione per un familiare, nel tuo prospetto della Centrale dei Rischi può comparire una riga sotto «Garanzie ricevute», quando ricorrono le condizioni di segnalazione. Il punto di vista è quello della banca segnalante: l’intermediario ha ricevuto da te una garanzia a favore della persona a cui ha concesso il credito. Per capire a quale impegno si riferisca la riga, individua l’intermediario e il nominativo del garantito.
Inizia dal mese indicato sopra la tabella. Lo stesso rapporto può comparire in più rilevazioni mensili con valori diversi. Tieni separati il ruolo di chi garantisce, quello di chi ha ottenuto il credito e la posizione assunta dall’intermediario: riconoscere i ruoli aiuta anche quando nella stessa visura trovi finanziamenti a te intestati.
Due importi da leggere separatamente
Supponi che il prospetto indichi un valore della garanzia di 100.000 euro, un importo garantito di 68.000 euro e lo stato «garanzia non attivata». Nell’esempio, il primo importo rappresenta l’impegno assunto dal garante nel contratto di garanzia personale. Il secondo rappresenta l’ammontare del credito assistito dalla garanzia alla data osservata. Lo stato dice come la posizione è stata segnalata per quel mese.
I due importi descrivono aspetti della stessa garanzia. Per capire l’eventuale esposizione personale in concreto, leggi la fideiussione firmata e le eventuali successive comunicazioni della banca. In particolare, se hai ricevuto una richiesta di pagamento, confrontane la data e il contenuto con il mese e lo stato riportati nel prospetto.
Se pensavi che la garanzia fosse terminata
Cerca l’eventuale comunicazione di svincolo o modifica della garanzia e verifica da quale data produce effetto. Se possiedi soltanto una comunicazione sulla chiusura del finanziamento, chiedi alla banca di confermarti per iscritto anche lo stato della fideiussione e il mese dell’ultima segnalazione. In questo modo puoi verificare la posizione della garanzia e capire se il prospetto mostra ancora una situazione storica.
Nella richiesta indica i riferimenti del rapporto senza riprodurre inutilmente i dati del garantito. Allegare il documento di svincolo, se disponibile, permette all’intermediario di controllare da quale rilevazione la modifica avrebbe dovuto riflettersi. La guida ufficiale alla lettura contiene un esempio con le voci della tabella e il significato di ciascuna.
Le fonti ufficiali
- Banca d’Italia — Guida alla lettura del prospetto della Centrale dei Rischi ↗
- Banca d’Italia — La Centrale dei Rischi in parole semplici ↗
Le procedure dei gestori possono cambiare: controlla le istruzioni ufficiali prima di inviare la richiesta.
Questa guida offre informazioni generali. L’esito di una richiesta di credito e le valutazioni dei singoli intermediari dipendono dalla situazione concreta.